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    优化企业开户服务知识问答
    发布时间:2018-08-31 15:55:13

    吉林十一选五走势图 www.urtx.net 一、企业开立基本存款账户需要携带什么材料?

    答:(1)《营业执照》正本原件;(2)企业法定代表人或单位负责人身份证件原件;(3)企业公章、法定代表人或单位负责人私章;(4)受益所有人相关证明材料(包含但不限于公司章程、股东决议、股权登记表、受益所有人有效身份证件等)原件;(5)其他(特殊情况参照泉州银行相关账户开立制度办理)。

    若存在以下特殊情况,还需对应提供:

    (一)若您为个体工商户,仍未办理“二证合一”的,请在上述基础上提供:

    1.组织机构代码证原件;

    2.国、地税务登记证原件。

    (二)若法定代表人或单位负责人需授权企业工作人员办理开户的,请在上述基础上提供:

    1.被授权经办人有效身份证件原件;

    2.授权委托书;

    3.被授权经办人工作证件(也可单位证明书、介绍信)。

    (三)若您为异地企业,请在上述基础上提供:异地开立基本存款账户说明书。

    (四)若您存在上级机构,请在上述基础上提供:上级机构证明文件(营业执照正本、基本户开户许可证等)、上级机构法人或单位负责人有效身份证件原件。

    (五)为了保证您“开户一次性办结”,我行将在开户资料收集环节为您预留单位印鉴。若您预留的印章非法定代表人或单位负责人私章,请同时携带预留私章人员有效身份证件原件。

    二、企业可以在银行开立什么账户?

    答:企业可以开立四种银行结算账户,分别为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户?;敬婵钫嘶瞧笠悼⒌氖赘鲆薪崴阏嘶?,用于办理日常转账结算和现金收付。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行开立的银行结算账户。专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

    三、企业开立基本存款账户包括哪些环节?

    答:企业开立基本存款账户包括银行审核和人民银行许可两个环节:(1)银行环节。按照“了解你的客户”原则开展尽职调查,审核企业工商注册登记、法定代表人、地址、股东、经营活动等情况。(2)人民银行环节。收到银行报送开户资料后,审核资料完整性、合规性以及基本存款账户唯一性后,发放开户许可证。

    四、小微企业4天开户时间怎么计算?

             答:小微企业4天开户指在连续4个工作日内完成小微企业开户的银行审核和人民银行许可,时间计算从银行受理客户书面申请起至人民银行核准后银行完成账户启用止。其中,银行在受理开户申请之日起2个工作日内完成开户审核并报送至人民银行分支机构;人民银行分支机构在2个工作日内完成银行账户许可。

    需要特别指出的是,电子渠道预约开户是银行为企业开户提供的便利措施,不是正式开户。此外,对于小微企业以外的其他企业,银行会根据企业的实际情况确定审核时间。

    五、人民银行核准后,账户是不是可以马上使用?

             答:人民银行核准后,账户即可启用,办理收款业务。为确保企业账户资金安全,启用之日起3个工作日后,账户可办理付款业务。例如,人民银行于7月9日完成核准,账户当日启用,7月13日可办理付款业务(假设7月9日-7月13日均为工作日)。

    需要特别注意的是,账户生效日的计算起点是账户正式开立之日,即人民银行核准通过后银行为企业办理账户启用日,不是银行受理企业开户申请日。

    六、企业开户为什么不能像个人开户一样立等可???

            答:为满足《反洗钱法》等相关法律法规要求,防范电信诈骗、洗钱、恐怖融资、偷逃税款等违法犯罪活动利用银行账户转移资金,银行为企业开立账户,需要根据《反洗钱法》履行客户身份识别义务,不仅要审核企业营业执照、法定代表人身份证件真实性,还应当通过必要程序识别企业的受益所有人。同时,为落实《商业银行法》要求,人民银行需要审核开户资料的合规性、完整性以及基本存款账户的唯一性后才能核发开户许可证。因此,企业开户审核需要一定时间。

              七、企业已经获取了营业执照,为什么开户审核还这么严格?

    答:银行账户是企业生产经营的基本条件,也是资金风险入口,管理有序对维护社会经济秩序和企业合法权益至关重要。当前,利用银行账户转移非法资金成了不法分子从事洗钱、恐怖融资、偷逃税款、电信诈骗等违法犯罪活动的关键手段。为落实银行账户实名制、识别企业受益所有人,以及税收居民身份等相关法律法规要求,开户审核必须严格。

     

     

     

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